中國人民銀行令〔2021〕第4号(徵信業務管理辦法)

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中國人民銀行令〔2021〕第4号

《徵信營業辦理法子》已2021年9月17日中國人民銀豐胸中藥,行2021年第9次行務集會审议經由過程，現予公布，自2022年1月1日起實施。

行　长  易纲

2021年9月27日

徵信營業辦理法子

第一章  总则

第一条  為了規范徵信營業及其相干勾當，庇護信息主體正當权柄，促成徵信業康健成长，推動社會信誉系统扶植，按照《中华人民共和國中國人民銀行法》《中华人民共和國小我信息庇護法》《徵信業辦理条例》等法令律例，制订本法子。

第二条  在中华人民共和國境内，對法人和不法人组织（如下统称企業）、小我展開徵信營業及其相干勾當的，合用本法子。

第三条  本法子所称徵信營業，是指對企業和小我的信誉信息举行收集、收拾、保留、加工，并向信息利用者供给的勾當。

本法子所称信誉信息，是指依法收集，為金融等勾當供给辦事，用于辨認果断企業和小我信誉状态的根基信息、假貸信息、其他相干信息，和基于前述信息構成的阐發评價信息。

第四条  從事小我徵信營業的，理當依法获得中國人民銀行小我徵信機構允许；從事企業徵信營業的，理當依法打點企業徵信機構存案；從事信誉评级營業的，理當依法打點信誉评级機構存案。

第五条  金融機構不得與未获得正當徵信營業天資的市場機構展開贸易互助获得徵信辦事。

本法子所称金融機構，是指國務院金融辦理部分监视辦理的從事金融營業的機構。

處所金融羁系部分卖力监视辦理的處所金融组织合用本法子關于金融機構的劃定。

第六条  從事徵信營業及其相干勾當，理當庇護信息主體正當权柄，保障信息平安，防备信誉信息泄漏、丢失、毁损或被滥用，不得風险國度機密，不得加害小我隐私和贸易機密。

從事徵信營業及其相干勾當，理當遵守自力、客觀、公道的原则，不得违背法令律例的劃定，不得违背社會公序良俗。

第二章  信誉信息收集

第七条  收集小我信誉信息，理當采纳正當、合法的方法，遵守最小、需去疣藥膏，要的原则，不得過分收集。

第八条  徵信機構不得如下列方法收集信誉信息：

（一）坑骗、勒迫、引诱；

（二）向信息主體收费；

（三）從不法渠道收集；

（四）以其他陵犯信息主體正當权柄的方法。

第九条  信息供给者向徵信機構供给信誉信息的，徵信機構理當制订相干軌制，對信息供给者的信息来历、信息质量、信息平安、信息主體授权等举行需要的审查。

第十条  徵信機構與信息供给者在创辦營業及互助中理當遵照《中华人民共和國小我信息庇護法》等法令律例，經由過程协定等情势明白信息收集的原则和各從容得到客户赞成、信息收集、加工處置、信息改正、贰言處置、信息平安等方面的权力义務和责任。

第十一条  徵信機構谋劃小我徵信營業，理當制订收集小我信誉信息的方案，并就收集的数据項、信息来历、收集方法、信息主體正當权柄庇護軌制等事項及其變革向中國人民銀行陈述。

第十二条  徵信機構收集小我信誉信息理當經信息主體本人赞成，而且明白告诉信息主體收集信誉信息的目标。按照法令律例公然的信息除外。

第十三条  徵信機構經由過程信息供给者获得小我赞成的，信息供给者理當向信息主體實行告诉义務。

第十四条  小我徵信機構理當将與其互助，举行小我信誉信息收集、收拾、加工和阐發的信息供给者，向中國人民銀行陈述。

小我徵信機構理當規范與信息供给者的互助协定内容。信息供给者理當就小我信誉信息處置事項接管小我徵信機構的危害评估和中國人民銀行的环境核實。

第十五条  收集企業信誉信息，理當基于正當的目标，不得加害贸易機密。

第三章  信誉信息收拾、保留、加工

第十六条  徵信機構收拾、保留、加工信誉信息，理當遵守客觀性原则，不得窜改原始信息。

第十七条  徵信機構理當采纳辦法，提高徵信體系信息的正确性八里通水管,，保障信息质量。

第十八条  徵信機構在收拾、保留、加工信誉信息進程中發明信息毛病的，如属于信息供给者报送毛病的，理當實時通知信息供给者改正；如属于内部處置毛病的，理當實時改正，并优化信誉信息内部處置流程。

第十九条  徵信機構理當對来自分歧信息供给者的信息举行比對，發明信息纷歧致的，實時举行核對和處置。

第二十条  徵信機構收集的小我不良信息的保留刻日，自不良举動或事務终止之日起為5年。

小我不良信息保留刻日届满，徵信機構理當将小我不良信息在對外辦事和利用中删除；作為样本数据的，理當举行匿名化處置。

第四章  信誉信息供给、利用

第二十一条  徵信機構對外供给徵信產物和辦事，理當遵守公允性原则，不得设置分歧理的贸易前提限定分歧的信息利用者利用，不得操纵上風职位地方供给轻视性或排他性的產物和辦事。

第二十二条  徵信機構理當采纳得當的辦法，對信息利用者的身份、營業天資、利用目标等举行需要的审查。

徵信機構理當對信息利用者接入徵信體系的收集和體系平安、合規性辦理辦法举行评估，對盘問举動举行监测。發明平安隐患或异样举動的，實時核對；發明违法违規举動的，遏制供给辦事。

第二十三条  信息利用者理當采纳需要的辦法，保障盘問小我信誉信息時获得信息主體的赞成，而且依照商定用處利用小我信誉信息。

第二十四条  信息利用者利用徵信機構供给的信誉信息，理當基于正當、合法的目标，不得滥用信誉信息。

第二十五条  小我信息主體有权每一年两次免费获得本人的信誉陈述，徵信機構可以經由過程互联網盘問、業務場合盘問等多種方法為小我信息主體供给信誉陈述盘問辦事。

第二十六条  信息主體認為信息存在毛病、漏掉的，有权向徵信色情網站,機構或信息供给者提出贰言；認為陵犯本身正當权柄的，可以向地點地中國人民銀行分支機構投诉。對贰言和投诉依照《徵信業辦理条例》及相干劃定打點。

第二十七条  徵信機構不得以删除不良信息或不收集不良信息為由，向信息主體收取用度。

第二十八条  徵信機構供给信誉陈述等信誉信息盘問產物和辦事的，理當客觀展現盘問的信誉信息内容，并對盘問的信誉信息内容及專業名词举行诠释阐明。

信息主體有官僚求徵信機構在信誉陈述中添加贰言标注和声明。

第二十九条  徵信機構供给画像、评分、评级等信誉评價類產物和辦事的，理當创建评價尺度，不得将與信息主體信誉無關的要素作為评價尺度。

徵信機構正式對外供给信誉评價類產物和辦事前，理當實行需要的内部测试和评估驗證步伐，使评價法则可诠释、信息来历可追溯。

徵信機構供给經濟主體或债務融資东西信誉评级產物和辦事的，理當依照《信誉评级業辦理暂行法子》（中國人民銀行 成长鼎新委 財務部 證监會令〔2019〕第5号公布）等相干劃定展開營業。

第三十条  徵信機構供给信誉反讹诈產物和辦事的，理當创建讹诈信誉信息的認定尺度。

第三十一条  徵信機構供给信誉信息盘問、信誉评價類、信誉反讹诈產物和辦事，理當向中國人民銀行或其省城（首府）都會中間支行以上分支機構陈述以下事項：

（一）信誉陈述的模板及内容；

（二）信誉评價類產物和辦事的评價法子、模子、重要维度要素；

（三）信誉反讹诈產物和辦事的数据来历、讹诈信誉信息認定尺度。

第三十二条  徵信機構不得從事以下勾當：

（一）對信誉评價成果举行许诺；

（二）@利%Qh271%用對信%852c2%誉@评價成果有表示性的内容鼓吹產物和辦事；

（三）未經當局部分或行業协會赞成，假借其名义举行市場推行；

（四）以勒迫、坑骗、引诱的方法向信息主體或信息利用者供给徵信產物和辦事；

（五）對徵信產物和辦事举行子虚鼓吹；

（六）供给其他影响徵信營業客觀公道性的徵信產物和辦事。

第五章  信誉信息平安

第三十三条  徵信機構理當落實收集平安品级庇護軌制，制订触及營業勾當和装备举措措施的平安辦理軌制，采纳有用庇護辦法，保障徵信體系的平安。

第三十四条  小我徵信機構、保留或處置100万户以上企業信誉信息的企業徵信機構，理當合适以下請求：

（一）焦點營業信息體系收集平安庇護品级具有三级或三级以上平安庇護能力；

（二）设立信息平安卖力人和小我信息庇護卖力人，由公司章程劃定的高档辦理职員担當；

（三）设立專职部分，卖力信息平安和小我信息庇護事情，按期查抄徵信營業、體系平安、小我信息庇護軌制辦法履行环境。

第三十五条  徵信機構理當保障徵信體系运行举措措施装备、平安節制举措措施装备和互联網利用步伐的平安，做好徵信體系平常运维辦理，保障體系物理平安、通讯收集平安、區域鸿沟平安、计较情况平安、辦理中間平安等，防备徵信體系遭到不法入侵和粉碎。

第三十六条  徵信機構理當在职員任命、離岗、稽核、平安教诲、培训和外部职員拜候辦理等方面做大好人員平安辦理事情。

第三十七条  徵信機構理當严酷限制公司内部盘問和获得信誉信息的事情职員的权限和范畴。

徵信機構理當保存事情职員盘問、获得信誉信息的操作记實，明白记录事情职員盘問和获得信誉信息的時候、方法、内容及用處。

第三十八条  徵信機構理當创建應急處理軌制，在產生或有可能產濕疹藥膏推薦,生信誉信息泄漏等事務時，當即采纳需要辦法低落風险，并實時向中國人民銀行及其省城（首府）都會中間支行以上分支機構陈述。

第三十九条  徵信機構在中华人民共和國境内展開徵信營業及其相干勾當，收集的企業信誉信息和小我信誉信息理當存储在中华人民共和國境内。

第四十条  徵信機構向境外供给小我信誉信息，理當合适法令律例的劃定。

徵信機構向境外信息利用者供给企業信誉信息盘問產物和辦事，理當對信息利用者的身份、信誉信息用處举行需要的审查，确保信誉信息用于跨境商業、投融資等公道用處，不得風险國度平安。

第四十一条  徵信機構與境外徵信機構互助的，理當在互助协定签订後、營業展開前将互助协定陈述中國人民銀行。

第六章  监视辦理

第四十二条  徵信機構理當将以下事項向社會公然，接管社會监视：

（一）收集的信誉信息種别；

（二）信誉陈述的根基格局内容；

（三）贰言處置流程；

（四）中國人民銀行認為必要公然的其他事項。

第四十三条  小我徵信機構理當@每%EB5H8%一%EB5H8%年對本%Z4gG3%身@小我徵信營業遵照《中华人民共和國小我信息庇護法》《徵信業辦理条例》的环境举行合規审计，并将合規审计陈述實時陈述中國人民銀行。

第四十四条  中國人民銀行及其省城（首府）都會中間支行以上分支機構對徵信機構的以下事項举行监视查抄：

（一）徵信内控軌制扶植，包含各項軌制和相干規程的齐全性、合規性和可操作性等；

（二）徵信營業合規谋劃环境，包含收集信誉信息、對外供给和利用信誉信息、贰言與投诉處置、用户辦理、其他事項合規性等；

（三）徵信體系平安环境，包含信息技能軌制、平安辦理、體系開辟等；

（四）與徵信營業勾當相干的其他事項。

第四十五条  信息供给者和信息利用者违背《徵信業辦理条例》劃定，加害信息主體正當权柄的，由中國人民銀行及其省城（首府）都會中間支行以上分支機構依法對其查抄和處置。

第七章  法令责任

第四十六条  违背本法子第四条劃定，私行從事小我徵信營業的，由中國人民銀行依照《徵信業辦理条例》第三十六条举行惩罚；私行從事企業徵信營業的，由中國人民銀行省城（首府）都會中間支行以上分支機構依照《徵信業辦理条例》第三十七条举行惩罚。

金融機構违背本法子第五条劃定，與未获得正當徵信營業天資的市場機構展開贸易互助获得徵信辦事的，由中國人民銀行及其分支機構责令更正，對单元處3万元如下罚款，對直接卖力的主管职員處1000元如下罚款。

第四十七条  徵信機構违背本法子第八条、第十六条、第二十条、第二十七条、第三十二条劃定的，由中國人民銀行及其省城（首府）都會中間支行以上分支機構依照《徵信業辦理条例》第三十八条举行惩罚。

第四十八条  徵信機構违背本法子第十四条、第二十一条、第三十一条、第三十四条、第三十九条、第四十二条劃定的，由中國人民銀行及其省城（首府）都會中間支行以上分支機構责令更正，充公违法所得，對单元處3万元如下罚款，對直接卖力的主管职員處1000元如下罚款。法令、行政律例還有劃定的，按照其劃定。

第八章  附则

第四十九条  金融信誉信息根本数据库從事徵信營業、從事信貸營業的機構向金融信誉信息根本数据库报送或盘問信誉信息参照本法子履行。

第五十条  以“信誉信息辦事”“信誉辦事”“信誉评分”“信誉评级”“信誉修复”等名义對外本色供给徵信辦事的，合用本法子。

第五十一条  本法子實施前未获得小我徵信營業谋劃允许或未举行企業徵信機構存案但本色從事徵信營業的機構，理當自本法子實施之日起18個月内完成合規整改。

第五十二条  本法子由中國人民銀行卖力诠释。

第五十三条  本法子自2022年1月1日起實施。