渣打銀行被罰230萬元,徵信業務監管從嚴

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本報（chinatimes.net.cn）記者傅碧霄 見習記者 盧夢雪 北京報道

渣打銀行被罰了。

2月9日，因違反信誉資訊查詢相關辦理規定，渣打銀行（中國）有限公司被中國人民銀行上海分行處以人民幣230萬元罰款。

本年瘦身產品,是《徵信業務辦理辦法》實施的元年。《華夏時報》記者查閱發現，除渣打銀行外，比年來頻有銀行因違反徵信業務相關規定被罰，國有大型銀行、股分行、城商行、農商行、外資銀行等均在被處罰之列，此中不乏百萬級、千萬級的鉅額罰單。

資深金融業人士袁帥在接管本報記者採訪時暗示，銀行業信貸徵信系統的建設可謂是整個徵信業發展的焦點基礎。面對徵信市場的越發規範和嚴格，接下來銀行業要從協調機制、檢測方法、評價機制、徵信準入、平安辦理等多維度、多方面著手，保障銀行業本身和企業、個人客戶的长处。

百萬級罰單

2月9日，中國人民銀行上海分行公佈對渣打銀行（中國）有限公司（如下簡稱“渣打中國”）的處罰決定。行政處罰決定書顯示，因違反信誉資訊查詢相關辦理規定，渣打中國被處以人民幣230萬元罰款。

一同被罰的還有時任渣打中國零售信貸部（個人金融信貸部）（中國）信貸總監陳燕來。處罰資訊顯示，陳燕來對渣打中國上述違法違規行為負有責任，被處以罰款人民幣10萬元。

據悉，上述處罰決定中提到的信誉資訊，是指依法採集，為金融等活動供给服務，用於識別判斷企業和個人信誉狀況的根基資訊、借貸資訊、其他相關資訊，和基於前述資訊構成的阐發評價資訊。

信誉資訊服務業務又稱徵信業務，包含信誉記錄、信誉調查、信誉評分、信誉報告和信誉評級。而此處的信誉記錄又稱信誉查詢，是指徵信機構操纵數據庫技術採集、匯總企業和個人借、還款歷史記錄並供给查詢服務的業務。

袁帥暗示，在我國，各商業銀行是通過中國人民銀行徵信中間交換資訊獲取個人信誉報告的，銀行可以説是徵信系統的受益者，同時也是公民、企業徵信資訊的供给者，特別是銀行業信貸徵信系統的建設可謂是整個徵信業發展的焦點基礎。體現在一方面，企業和個人貸款和融資記錄在徵信資訊中佔據絕對重要的構成，另外一方面，商業銀行又是徵信市場的重要需求方。

“在市場行為上，銀行常常不僅是徵信系統的利用用戶的脚色，更是徵信資訊的維護脚色。”袁帥補充道，“因為徵信可以幫助銀行等金融機構做出靈活有用的佐證，輔助貸款決策安眠藥,的執行，幫助推進清收貸款，獲取有用準確的用戶用信動態，幫助告貸人防範信誉盜用風險風控等”。

為推進徵信法治建設、加強個人資訊保護，客岁下半年央行發佈了《徵信業務辦理辦法》，本年1月1日已經開始實施。

《徵信業務辦理辦法》強調對個人資訊主體赞成權的保護，規定徵信機構採集個人信誉資訊應當經資訊主體本人赞成，並明確告诉資訊主體採集信誉資訊的目标；資訊利用者查詢個人信誉資訊需获得資訊主體赞成，並依照約定用处利用。

在查詢方面，上述辦法規定，徵信機構應當對資訊利用者接入徵信系統的網路和系統平安、合規性辦理辦法進行評估，對查詢行為進行監測。

渣打銀行（香港）有限公司始建於1853年，是一家總部在倫敦的英國銀行，于1858年在上海設立首家分行。渣打中國是其全資子公司，2007年獲准改製成為首批在中國境內註冊建立的外資法人銀行。

2月10日，記者就本次處罰的整改情況及整改進度致電渣打中國，截至發稿，還没有收到回復。

加強徵信業務辦理

《華夏時報》記者查閱發現，除渣打銀行外，比年來頻有銀行因違反徵信業務相關規定被罰，國有大型銀行、股分行、城商行、農商行、外資銀行等均在被處罰之列，此中不乏百萬級、千萬級的鉅額罰單。

本年1月10日，央行上海分行公示一則行政處罰資訊顯示，東亞銀行（中國）因触及違反信誉資訊採集、供给、查詢及相關辦理規定等，領近1700萬元罰濕疹藥膏,單。

1月29日，網商銀行被央行杭州支行處罰款2236.5萬元，相關處罰事由就包含違反徵信辦理相關規定。

而客岁，也有興業銀行、華夏銀行、交通銀行等因違反信誉資訊採集、供给、查詢及相關辦理規定，被央行處罰，據《華夏時報》記者不彻底統計，罰款金額最高達486萬元。

客治療足底筋膜炎,岁4月尾，人民銀行上海總部通報2020年度金融違法行為處罰情況。

通報情況顯示，2020年行政處罰的案件中，反洗錢、徵信辦理、付出結算和金融消保領域触及的違法行為類型較多。在徵信辦理領域，具體表現為未經授權查詢徵信資訊，徵信誉戶開立和停用未報備等。

具體來看，表現為未經授權查詢個人信誉報告和違規查詢個人金融資訊。必定水平上反應了個別金融機構在徵信辦理、內部节制方面存在短板和缝隙。

隨著《徵信業務辦理辦法》的落地實施，監管對徵信業務的處罰力度也不斷加大。

袁帥向本報記者阐發稱，比年來越來越多的銀行觸發了監管，違反了徵信業務從而被罰，這是行業向好，在進一步晋升和加快徵信業市場化、法治化和科技化水準，助推徵信市場康健有序發展，也是踐行我國推廣信誉社會的強力信號。

而面對徵信市場的越發規範和嚴格，袁帥建議，銀行業要加倍注意緊跟政策和時代發展请求步调，進一步發揮銀行本身在徵信體系中的脚治療糖尿病,色和感化，多維度、多方面著手，保障銀行業本身和企業、個人客戶的长处。

“銀行業要調整和完美規範徵信業務全流程：創建聯動協調機制，實現徵信監管互通互動；啟用多種檢測方法，強化徵信監管手腕；完美綜合評價機制，促推徵信監管實效；嚴把徵信準入關，守住徵信監管底線；強化信誉資訊平安辦理，完美資訊平安內控轨制；防範資訊洩露，依法合規落實服務等。”袁帥稱。

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